¿Cómo están tus finanzas? Tips para comenzar a ahorrar e invertir
No importa cuánto ganes, todos podemos estar en cualquiera de las opciones de este gráfico. El primer paso para mejorar nuestras finanzas es generar ahorros mensualmente y lograrlo no depende necesariamente de ganar mucho dinero, sino más bien de tener metas que nos muevan y pagarse a uno mismo primero. Este concepto que seguro lo has escuchado varias veces, es simplemente separar un % de tus ingresos – o mejor aún, el dinero necesario para tus metas a corto, mediano y largo plazo – en una cuenta distinta a la cuenta donde recibes tus ingresos y desde donde haces la mayoría de tus gastos.
Los ahorros convertidos en inversiones son los que nos hacen prosperar. Puedes invertir en lo que te apasiona, en tu educación, en aquello con lo que siempre soñaste, en productos financieros, etc. La capacidad de invertir depende de la capacidad de ahorrar, por ello, no importa que tengamos ahorros pequeños, lo importante es consolidar el hábito y decidir en qué invertir esos ahorros.
Hagamos un diagnóstico de dónde estamos y empecemos a construir nuestro propio destino. No hay un único camino para mejorar nuestras finanzas porque cada uno tiene sus propias realidades, sus propias metas, sabe lo que está dispuesto a sacrificar y lo que quiere vivir en el ahora o en el futuro. Lo importante es tomar conciencia de nuestra situación actual y tomar acción.
Ingresos Insuficientes
Ya sea porque recién empiezas la carrera o porque estás teniendo nuevos gastos según asumes más responsabilidades en la vida, generar más ingresos depende de ti. Por ello, esfuérzate en conseguir el aumento que mereces, en encontrar un trabajo mejor pagado o en buscar otras fuentes de ingreso para poder ahorrar. Definitivamente, una recomendación en las finanzas personales es no depender de una sola fuente de ingresos y quedó demostrado con la pandemia. Explora a partir de tus talentos y/o intereses, o de modelos de negocio que ya funcionan, cómo puedes generar una segunda fuente de ingresos.
Gastos excesivos en gratificación inmediata
Nos estamos acostumbrando a tener todo en el momento; sin embargo, no podemos gastar más de lo que tenemos, sobre todo en gustos personales que solo generan gratificación inmediata. Si gastas más de la cuenta en salidas, ropa, tecnología, “gastos hormiga”, etc; revisa bien tus prioridades. No todo es corto plazo. Además, puede que tus gastos excesivos sean más para impresionar a los demás que buscar una satisfacción netamente personal. Caras vemos, cuentas bancarias no sabemos.
Deudas pendientes
Si tienes varias deudas, debes enlistarlas y pagar primero la de mayor TCEA. Puedes también hacer una compra de deuda, que es vender la deuda a otra entidad financiera para obtener una mejor tasa y pagar menos intereses. Considera que no toda deuda es mala (revisa mi artículo anterior). Está bien asumir una deuda para generar un retorno en el futuro. Pero lo que no se debe hacer es permitir que una deuda te limite la capacidad de ahorrar porque te puede poner en apuros. Por ello, siempre considera un plazo y una cuota que te permitan pagarte a ti mismo primero.
Falta de conocimiento para invertir
Como todo en la vida, adquirir conocimiento para invertir tu dinero depende de tu interés, tiempo y conexión a internet. Ya sea viendo videos en YouTube, escuchando podcasts, viendo perfiles de valor en redes sociales o navegando en la web; el conocimiento está a tu disposición. Te darás cuenta que no se necesita de grandes conocimientos y que hay alternativas disponibles para todos, dependiendo del perfil de riesgo de cada uno. Comienza invirtiendo en ti.
Buen manejo de finanzas personales
Si estás aquí significa que administras muy bien tus ingresos y gastos, y haces que el dinero trabaje para ti. Todos debemos ser inversionistas. Cuanto antes empecemos, vamos a poder lograr más metas o será más rápido el camino para alcanzar todos nuestros sueños. Hay muchas oportunidades en el mercado para aprovechar, incluso en épocas de incertidumbre como ésta. De hecho, la historia demuestra que esta es la época donde mejores retornos se pueden obtener pensando en el largo plazo. Invirtamos sin olvidar divertirnos en el proceso.
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El autor de este artículo es Carlos Angeles, especialista en Finanzas Personales. Instagram y Linkedin